首付分期又现江湖买房别急冷静点.DG

首付分期又现江湖，买房别急，冷静点！

2018年8月3日，深圳市人民政府办公厅印发了《关于进一步加强房地产调控促进房地产市场安稳健康发展的通知》，从企业购房、商务公寓限售、居民购房限售和离婚差别化信贷四个方面进行调控，打击房地产市场的投机、投资行为。随着一系列政策的出台，这个冬天对房地产开发商而言就显得尤为寒冷，为了吸引消费者从而达到“御寒保暖，防止感冒”的目的，近日，某些开发商打出了“首付分期”的广告。

何谓首付分期？

首付分期其实早已不是什么新鲜事物，所谓的首付分期是指购房者先依照一定的比例支付部份首付款并签订贷款合同,然后在一定期限内将剩余首付款尾款补齐，简单的说，就是分期再分期。

举个栗子：某楼盘一套房产总值100万元，首付三成的情况下，则首付款为30万元，在首付分期以后，购房者可以将30万的首付款分成多次支付给开发商。

如何操作？

目前开发商主要通过两种模式进行相干操作：

● 购房者先支付部份首付款，剩余首付款由购房者在与房地产开发商约定的期限内分批次还清，期限一般为3到6个月，且在这个过程中，开发商不收取任何的利息。

● 购房者先支付部分首付款，剩余首付款由开发商以自有资金或指定金融机构以贷款的形式出借给购房者，购房者每个月定期归还本息，还款期限通常在1年以上，普遍为2至3年，简而言之，就是购房者通过贷款的方式来支付首付。

首付分期是否违规？

首先，对于目前市场上大多数期房而言，从开发商开始销售到可以把房产拿去银行作抵押贷款约需要一年左右时间。

就第一种模式而言，开发商以屡次少收的方式且允许其在此进程中无需支付利息，只是延长了购房者的首付筹款期，减缓购房者首付压力，在办理按揭贷款前，购房者已经将首付款全部支付完成，某种意义上并不违规，也并没有增加杠杆。

就第二种模式而言，如果开发商将首付期限延长至按揭贷款完成之后，且购房者的首付款来源是信用贷款，这个进程不但给购房者增加了还款压力，相当于多了一层杠杆，其实就是变相的首付贷。

这是头四个字早在2017年，住建部、央行、银监会联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资。

首付分期有何弊端？

● 如果通过第一种模式进行首付分期，就本身而言，既不违规，也不存在增加杠杆行为，在笔者看来，这对购房者而言，是可行的；而如果通过第二种模式进行首付分期，实际增加了购房者的买房杠杆和还款压力，本身缺乏支付能力的购房者易出现逾期、违约、不能偿还贷款等情况，从而致使大量首付分期贷款群体的贷款违约，影响银行信贷资金安全，乃至一旦房价出现波动，将引发断供潮的出现。

● 首付分期较易引发各类矛盾或经济案件，加大社会不稳定因素。大程度上可能诱发房产开发商与金融机构的违法违规操作，导致银行房贷失控和楼市进一步泡沫化。

关于首付分期总结

首付分期对于购房者而言无疑是个好消息，毕竟对大多数购房刚需族而言可以早买早享受。但这个条件是购房者有足够的经济基础可以抵消首付分期带来的还款压力，量力而行，这样房屋给我们所提供的价值例如“幸福感”才是真正可喜的。

“买房诚可贵，守法价更高”，作为一名普通购房者，首付分期对我们而言是一个机会，但只有作为一个遵法合规的消费者，房屋给我们提供的“安全感”才是真正可靠的。

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