行业整合趋势初现网贷逐步向好.DG

行业整合趋势初现 P2P贷逐步向好

今年以来，贷行业的监管政策及实施细则逐步明确和落地，行业自律和信息披露逐步加强和完善，我国P2P贷行业总体在向好的方向发展。

首先，监管政策明确、行业自律和信息披露推动贷行业转

型和规范发展。

2016 年 8 月 24 日，银监会会同工业和信息化部、公安部、 国家互联信息办公室联合发布了《络借贷信息中介机构业务

活动管理暂行办法》。《暂行办法》明确了 P2P 贷是专门经营 贷业务的金融信息服务中介机构；规定了P2P贷平台的具体监 管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联信息办公室和地 方金融监督部门；规定对客户资金和贷机构自身资金实行分账

管理，由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P 贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管，既满足了该行

业创新的要求，也改变了基本无规则约束的行业现状。

《暂行办法》还规定中国互联金融协会负责络借贷行业

的自律管理。2013 年以来，各省相继成立了 P2P 贷相关协会，

至今贷相关协会近 20 家，各省自律协会对贷平台经营也制 定了一些标准和规范。

与此同时，P2P

贷行业经营改善，风险有所下降。

首先，贷行业出现整合，但贷业务总体呈扩张趋势。

截至今年

6 月末，P2P 贷运营平台 2943 家，比一季度末

上世纪70年代中期《纽约时报》一则讲述“孩子不上学、与父母共同旅行来接受家庭教育”的真实故事减少 78 家；贷款余额 5957 亿元，比一季度末增加 843 亿元，上 半年累计发放贷款7393亿元；运营平台累计参与人数2833万人， 比一季度末增加474万人。二季度P2P贷运营平台家数在减少， 但贷款余额和参与人数却在增加，表明单个贷运营平台的经营 实力增强，贷行业出现了整合、规范发展的趋势。

第二，贷行业的平均收益率下降。

随着互联金融风险专项整治的全面启动，部分小微型贷

平台逐步退出，而信誉良好、资金雄厚的大型贷平台更受客户 认可，其贷款收益率相对较低，在一定程度上引导了整个贷行 业的平均收益率下降。今年以来，贷行业的平均收益率逐月下

行，由 1 月份的 12.18%降至 7 月的 10.25%，累计回落

1.93 个百 分点。7 月份全国贷行业的平均收益率低于同期民间借贷平均 利率约 6.3 个百分点，贷行业的普惠金融作用得到发挥。

第三

, 近七成贷运营平台集中在经济发达地区。

截至今年

6 月末，广东、北京、上海、浙江、山东和江苏 6 个东部经济发达地区的贷运营平台合计 1996 家，占全国的 67.8%；

6 个地区运营平台的贷款余额合计 5564 亿元，占全国 的

93.4%。一般来说，经济发达地区互联普及率较高，投资者 的风险承受能力较强，并且投资较为理性，贷运营平台集 中在经济发达地区，有利于贷行业的可持续、健康发展。

第四，新增问题平台数量阶梯式下降。

截至今年6月末，我国累计问题贷平台1718家，占全部平台家数的 36.9%。今年上半年，新增问题平台395家，其中二季度新增156家，月问题平台家数呈阶梯式下降，各月家数依次为116家、58家、56家和42家。

第五，资金运用渠道进一步拓宽。

目前，我国市场流动性较宽裕，产业部门的资本回报率处于

较低水平，P2P 贷行业加剧了对优质资产的竞争。部分贷平 台开发多元化产品，实施跨界经营，拓宽资金运用渠道。由于供

应链金融具有真实的贸易背景和透明的资金流向，逾期和坏账风 险较低，因而部分平台逐步向供应链金融领域发展。

最后，对贷行业未来发展趋势。

近几年贷行业增长势头过快，业务创新偏离轨道，风险乱

象时有发生。许多贷机构承诺担保增信、错配资金池等，已由 信息中介异化为信用中介。《暂行办法》将重点对此类行为进行 规范，以净化市场环境，保护金融消费者权益，使贷机构回归

到信息中介的本质。《暂行办法》正式实施后，部分贷平台的 主营业务将被直接叫停，包括贷款、担保、自融、资金池、拆标、销售外部理财、股权众筹等；贷行业将经历一个大浪淘沙的过

程，大部分贷平台面临发展转型。未来贷平台的核心竞争力 将体现在资产的筛选与甄别、风险的管理与控制方面，只有具备 较强的风控能力、并真正与实体经济（主要是小微经营、个人消

费等）融资需求相结合的贷平台才能获得可持续发展。贷平 台自身也将做强做大，将发展出一批专业化平台（如专做小额消 费贷款的平台）和一批全能型平台。平台将更加注重资金运用端

的风险防控。

随着贷行业监管政策的落地和监管细则的实施，行业自律

的加强和信息披露的完善，贷行业有望步入健康可持续发展轨道，行业发展前景将进一步清晰。

从长远看，贷行业既不会颠 覆传统金融，也不会自然消亡，而将成为互联金融业态的重要

组成部分，有其发展的内在需求和广阔前景。

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