開發商銀行聯手騙貸月入2000者能貸50

开发商银行联手骗贷 月入2000者能贷500万

一个月收入仅2000元的人，可以向银行申请500万贷款，继而购买价值逾1000万的房产么但这个神秘人物，却操作成功了这背后并不是因为当事人突发横财，而是房地产开发商和银行联手导演的一出骗贷大戏

近年来，房地产骗贷案屡屡得手且数额巨大诸多房地产骗贷案，也堆积了中国房地产繁荣背后的一个个泡沫

南京市一位知情人士提供并经核实的材料显示，从提供购房材料到银行贷款下达，仅仅一个礼拜就高效完成这其中，购房者本身仅仅提供了身份证复印件，而银行的审核却忽略了诸多常识性错误

从购房的程序看，如果不是购房者、开发商和银行三方相互勾结，上述骗贷案是不可能成功的知情人士表示

华夏银行和南京当地的一家知名地产公司，主导了这场大戏

漏洞百出的申贷材料

除了关联银行向人民银行查询的购房者的个人信用资料和身份证复印件外，知情者向本报举报称，包括个人收入证明、抵押人抵押承诺函、房地产公司收据等全系造假

人行个信系统查询显示，购房者马某为江苏省外事旅游汽车公司职工，年收入24000元，有两张授信总额共15000元的信用卡，但没有透支行为也未有为他人担保的记录

而在《个人房屋抵押借款合同》中，马某的单位变为南京某餐饮有限公司，其职务为总经理

此外，盖有该餐饮公司单位公章的《收入证明》中，总经理马某年薪为70万；其配偶章某，系南京民都建设工程设计管理有限公司财务经理，年薪65万元

贷款材料中，马某的身份明显存在前后不一致，这是常识性漏洞之一，但银行居然没有发现

怪异的是，按贷款证明所示，夫妇两人家庭月收入112499元，但家庭月支出仅为1500元

这是常识性漏洞之二，只要在银行工作过的人都应能觉察，这个家庭的收入和支出悬殊太大知情者表示

此外，本购房事件中，马某和配偶并未提供税单，对年收入10万以上的购房者，银行至少要其提供税单，这是常识性漏洞之三

马某购买的物业位于南京江东北路的鼓楼阳光锦绣阁3A座，总面积743.35平方米，总价元，其中贷款金额人民币500万，占总价的41.52%，期限10年，利息6.642%

而阳关锦绣阁的开发商为南京蟠龙金陵建设开发有限公司其出具的收据上，购房者马某分两次交首付款，第一次是元，第二次是元，两次相隔仅4天

至于个人住房借款凭证显示，开户通知书由华夏银行南京分行城东支行出具

资料显示，查询马某在人行信用报告方为华夏银行南京分行，查询原因是贷款审批

在华夏银行出具的个人信用等级评分表中，马某的信用得分为83.8分，属AA级

这也是一个常识性错误，年收入24000元的人，即使与金融机构没有发生任何信贷和担保，也不可能会有AA级信用

然而，就是在上述诸多造假的材料中，华夏银行却盖上了与原件核实无误的公章，500万贷款就此一路绿灯审批下来在这一过程中，银行的审查和监控工作基本处于真空

而通过申贷材料上的联系并实地探访有关单位，除银行提供的未变外，其他均为空号马某所在的餐饮公司早已更换东家并易名，其妻所在公司在经历了数次搬家之后亦人间蒸发

举报者认为，被购房者马某实际上成为一个肉鸡，这是一起银行与开发商勾结，一起造假骗贷的典型例子，从银行审慎性的角度看，漏洞百出的申贷材料显示，作为一家上市银行，其风险控制体系形同虚设

骗贷大戏

在调查中发现，以马某被虚假购房为典型，开发商南京蟠龙金陵建设开发有限公司及其法定代表人平理极有可能还存在涉嫌数额更大的银行骗贷行为

工商资料显示，南京蟠龙金陵建设开发有限公司成立于1999年，是一家从事产地产开发、销售和管理的股份制企业，其法定代表人平理，注册资本1000万元，资质等级为三级

蟠龙金陵公司与银行运作马某被购房一事所反映出来的，是中国房地产繁荣背后的泡沫举报者表示

调查发现，房地产商与银行的联手骗贷行为，正是豪赌中国经济持续增长，利用一次比一次数额更大的贷款企图掩盖之前的不良贷款反过来说，一旦经济下行或银监会对银行系统的房贷规模进行控制，那么诸多问题便会瞬间浮出水面

2008年7月，蟠龙金陵公司法定代表人、董事长平理突然身亡，坊间传闻与被逼债有关，其公司正在开发的 阳光金峰阁停工

此事曾在南京房地产界引起一场轰动，但因为项目所在区政府的强势介入而迅速平息

区主要领导也专门召开协调会，要求各部门竭尽全力依法、妥善处理，保护群众的合法利益，维护稳定大局

由于蟠龙金陵公司所开发地块处于南京河西地区的核心，且拿地时间为2000年，地价甚为便宜，因此公司大量欠债一说一直令人生疑

本报的调查还显示，为了迅速得到大量现金支撑其他产业，蟠龙金陵在房产项目上便采用了大量的内部员工认购方式

彼时，中国房地产行业一度陷入低迷，销售额急剧下降，流动资金无法正常回笼，加上银行收紧银根，大批房地产企业陷入困境为此，房地产商殚精竭虑，与亲戚、员工等个人串通，伪造房屋买卖协议，到银行骗取房屋按揭贷款，用于公司资金周转而如果没有银行的默契配合，那是肯定玩不转的

银行审核为何形同虚设

了解到，平理事发后，南京以及江苏省曾发起一场保障金融安全的活动，其中司法系统深入研究分析银行借款合同案件

但随后的2009年，在4万亿投资的刺激下，诸多骗贷案被这从天而来的天量巨资掩盖事实上，江苏的房地产投资总量一直位于前列

今年上半年，江苏全省房地产开发投资完成额继续位居全国第一，完成房地产开发投资1866.41亿元，同比增长29%，增速较去年同期提高了22.77个百分点

有资料显示，自2000年以来，我国土地和房产抵押贷款每年以40%左右的速度增加，占银行放贷的比重不断增大

从银行的层次看，越往下占比越大，经济越发达的地方越大

而本报获得的一份法院资料显示，尽管不排除犯罪嫌疑人的投机心理，但更多的措辞均指向了银行一方面是银行放贷审查、监督不力；另一方面是银行过分注重业绩，忽视贷款安全性

南京大学一位教授表示，银行人员与抵押人串通牟利，最易导致虚假骗贷得逞

马某的申贷材料中，出现多处与事实不一致的错误，只要稍加询问便可识破，但银行却装作不知道举报者表示，两笔高达700万的首付款竟然没有银行进账单作证

有律师向本报分析，个人贷款的审核、管理存在很大漏洞，如身份证、房产证等相关资料比对不严，冒名签字不认证或无法认证，贷款发放后无跟踪、监督程序等，导致个贷类贷款特别是个人住房按揭贷款中骗贷现象时有发生

此外，则是银行间为争抢市场份额，要求相关工作人员必须完成相应的放贷指标，完成任务第一，忽视对贷款安全性进行审查，甚至与购房者串通

知情者表示，从近年来的骗贷案看，在惩戒骗贷行为人方面，对银行从业人员过于宽泛，有的甚至通过做假账，用以大包小的方式，把坏账包住，使不良贷款不暴露出来

养血润燥 祛风止痒的药
宝宝中暑
哪种钙片好吸收