月入5000元夫妻投资集中化五年凑足首付

　　月入5000元夫妻投资集中化 5年凑足首付款

　　王女士夫妇都是一般的合同工，月收入两人合计5000元，两人均有社保、医保，现有存款75000元，各类基金合计25000元，无住房，有一小孩10个月

　　王女士夫妇已经购买重大疾病保险，年交合计2500元，为女儿购买了意外险，年交150元，日常生活开支平均2500元，计划为女儿买一份教育险，5年后购入一间大约55平方米左右的二手楼，现阶段王女士该怎样理财方能实现居家梦想是否该调整一下存款及基金的比例还需要追加一些其他方面的保险吗方案专家建议：需增加后续储蓄能力1.夫妻双方为一般合同工，工作不大稳定，存在失业或工资性收入骤减的风险

　　2.女儿10个月，生活、医疗等支出将逐步增加，但家庭现状为：家庭支出／家庭收入＝2500／5000＝0.5，意味着生活支出还可适当控制，否则将降低家庭的后续储蓄能力

　　3.银行存款75000元，占73%；基金25000元，占24%；保险2650元，占3%优点：资金流动性强，能保证家庭临时性的大额支出，同时保险应注重在重大疾病及少儿意外险，较为稳妥

　　理财建议

　　1.下降家庭费用支出，增强后续储蓄能力下降费用支出，日前先将家庭支出／家庭收入控制在50%~60%，然后逐步下降到40%~50%，以保证每一年可新增银行存款20000~25000元左右，以五年计算，可新增银行存款100000~125000元

　　2.基金投资集中化，建议将部分存款用来认购新的基金而且按其家庭情况来看，最好不要购买有托管费、管理费的基金

　　3.五年后利用80000元交付二手楼首期款，办理按揭，年限10年，贷款资金在120000~150000元左右，分三个阶段：第一个阶段分期付款额占比高，第三个阶段分期付款额占比低，可在女儿年幼、教育费支出较少的时段提高还款额，在女儿年龄大时，教育费支出较大的时段降低还款额